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Préparer sa retraite : Pourquoi investir dans un PER ?


Depuis sa refonte lors de la loi Pacte le PER est de plus en plus plébiscité pour planifier sa retraite. Il s’agit d’un véhicule qui à bien des égards répondra à de nombreux objectifs dont la réduction d’impôt et la préparation de la retraite. Il ne faut pas non plus omettre d’autres aspects souvent oubliés comme l’aspect prévoyance et transmission.

Dans cet article, nous allons identifier les principales caractéristiques du PER et dans quelle mesure il est un outil formidable pour la construction de son capital retraite

Mécanisme :

Le PER vous permet d’épargner pendant votre vie active en effectuant des versements

  • Produit d’épargne retraite oblige, votre argent est bloqué jusqu’à la retrait
     
  • Il est dorénavant possible de sortir au choix en capital ou en rent
     
  • D’autres cas de déblocages anticipés existent comme l’acquisition de la résidence principale, la fin des droits chômage ou l’invalidité notamment.

Univers de placement :

En fonction de votre profil de risque et de votre horizon de placement vous aurez accès un éventail de sous-jacents élargis :

  • Fonds euro : capital garanti en échange d’une rentabilité plus faible
     
  • Unités de compte : possibilité d’y domicilier également des supports à capital garanti comme des produits structurés et également des supports plus risqués (actions, private equity, obligations, immobilier…)
     

Fiscalité des versements :

Avantage fiscal à l’entrée en contrepartie d’une imposition à la sortie :

  • A l’entrée du PER : les sommes versées sont déductibles dans la limite d’un plafond. Le gain fiscal est lié à votre tranche marginale d’imposition.
     
  • Au dénouement du PER : Les versement sont réintégrés dans votre revenu fiscal de référence et sont imposés à hauteur de votre tranche marginale d’imposition lors du rachat. La plus-value est imposée à la hauteur de la flat tax ou au barème progressif sur option.
     

Fiscalité en cas de décès :

La fiscalité applicable dépend de l'âge du titulaire du PER au moment de son décès (et non, comme en matière d’assurance-vie, en fonction de l’âge à la date du versement de chaque prime) :

  • En cas de décès du titulaire du PER après l'âge de 70 ans : 30 500€ d'abattement pour tous les bénéficiaires (art 757b) puis taxation au barème des droits de succession.
     
  • En cas de décès avant 70 ans : 152 500€ d'abattement par bénéficiaire (art 990 i) puis taxation à 20% jusqu'à 700 000€ puis 31,25% au-delà. 

Si votre bénéficiaire est votre conjoint ou votre partenaire de pacs, il sera exonéré de droits de succession en vertu de la loi TEPA.

En résumé le PER est un très bon outil pour préparer sa retraite notamment pour des épargnants avec des TMI importantes (30 à 45%) et qui baisseront de tranche à la retraite.

En outre les aspect successoral et prévoyance sont d’autres avantages primordiaux de ce produit.

2023 est bientôt fini, profitez en maintenant pour défiscaliser sur la fin d’année.

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5.0

Basé sur 26 Avis

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pj dc (pjdc28)

Publié le 27 Avril 2024

Merci à Pierre-Louis et son équipe pour leur accompagnement suite à une succession.Au plaisir de travailler ensemble. (Translated by Google) Thanks to Pierre-Louis and his team for their support following a succession. Looking forward to working together.

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adjo uavi

Publié le 25 Avril 2024

Il y a des projets dans la vie qui nécessitent d’être accompagné par la juste personne. Incontestablement, je l’ai trouvé ; une disponibilité et un professionnalisme sans nom. Comme je le fais déjà auprès de mon entourage, je ne peux que vous le recommander. (Translated by Google) There are projects in life that require the support of the right person. Unquestionably, I found it; unspeakable availability and professionalism. As I already do it with those around me, I can only recommend it to you.

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Benjamin Bocquet

Publié le 03 Janvier 2024

J'ai fait appel à Frédéric pour la gestion de mes finances. J'ai été convaincu par son approche et sa pédagogie, qui m'ont aidé à faire les bon choix. J'ai comparé plusieurs CGP et ai choisi de faire appel à Montparnasse Gestion Privée, sans regrets ! Merci encore Frédéric pour votre accompagnement. (Translated by Google) I called on Frédéric to manage my finances. I was convinced by his approach and his teaching, which helped me make the right choices. I compared several CGPs and chose to use Montparnasse Gestion Privée, with no regrets! Thank you again Frédéric for your support.

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Vincent ALMERAS

Publié le 18 Décembre 2023

Extrêmement satisfait des conseils et de l’accompagnement de Montparnasse Gestion Privée. Lors des échanges, Pierre-Louis a été particulièrement clair et pédagogue. Je dois également souligner la grande réactivité dont l’ensemble des équipes fait preuve… Je recommande MGP sans aucune hésitation. (Translated by Google) Extremely satisfied with the advice and support of Montparnasse Gestion Privée. During the discussions, Pierre-Louis was particularly clear and educational. I must also highlight the great responsiveness shown by all the teams... I recommend MGP without any hesitation.

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Jérémie Landreau

Publié le 18 Décembre 2023

Dans un objectif de contribuer à la transition écologique et durable pour nos sociétés via mon épargne, j'ai reçu de nombreux conseils de Pierre Louis BONY. Je conseille vivement Montparnasse Gestion Privée capable d'accompagner et de conseiller de manière pédagogique à la gestion de patrimoine. Ravie de compter encore aujourd'hui sur MGP. (Translated by Google) With the aim of contributing to the ecological and sustainable transition for our societies through my savings, I received a lot of advice from Pierre Louis BONY. I strongly recommend Montparnasse Gestion Privée capable of providing educational support and advice on wealth management. Delighted to still count on MGP today.

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Pierre Accorsi

Publié le 18 Décembre 2023

Je recommande fortement Montparnasse Gestion Privée : j'ai été très bien accompagné dans la concrétisation de mon projet. Les conseillers sont disponibles et pédagogues, avec une vision honnête et claire à court, moyen et long terme selon mes objectifs. Je remercie en particulier Pierre-Louis qui a toujours été disponible pour répondre à mes questions, et me guide sur mes investissements. (Translated by Google) I highly recommend Montparnasse Gestion Privée: I was very well supported in bringing my project to fruition. The advisors are available and educational, with an honest and clear vision in the short, medium and long term according to my objectives. I would like to thank in particular Pierre-Louis who was always available to answer my questions, and guide me on my investments.

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Alice Pech

Publié le 21 Septembre 2023

Montparnasse Gestion Privee a su conserver mon patrimoine grâce à une stratégie globale et diversifiée. J’ai beaucoup apprécié la réactivité des conseillers lors des périodes de turbulence. Je recommande grandement. (Translated by Google) Montparnasse Gestion Privee was able to preserve my assets thanks to a global and diversified strategy. I really appreciated the responsiveness of the advisors during periods of turbulence. I highly recommend.

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Joël AFONSO

Publié le 04 Juillet 2023

Je sui très satisfait par le suivi de Pierre-Louis. Le suivi de mes placements, notamment en fonction des mouvements de marché est constant. Mon conseiller me propose d'ailleurs d'éventuels arbitrages en fonction de la conjoncture et à des fins de diversification. Chacune de mes demandes fait l'objet d'une réponse rapide et claire, ce qui est très appréciable. J'ai entièrement confiance en leurs services. (Translated by Google) I am very satisfied with Pierre-Louis’ follow-up. Monitoring of my investments, particularly based on market movements, is constant. My advisor also suggests possible trade-offs depending on the economic situation and for diversification purposes. Each of my requests receives a quick and clear response, which is very appreciable. I have complete confidence in their services.

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Géraldine Bismut

Publié le 20 Juin 2023

J’ai été très bien accueillie dans les bureaux de MGP. Pierre-Louis et son équipe ont répondu à mes attentes en terme de placements et j’ai entièrement confiance dans leur expertise. Je recommanderai a 100% sans hésiter. (Translated by Google) I was very well received in the MGP offices. Pierre-Louis and his team met my expectations in terms of investments and I have complete confidence in their expertise. I would recommend 100% without hesitation.

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Manon Lloret

Publié le 24 Mai 2023

Montparnasse Gestion privée a su m’accompagner sur différents volets de la gestion de patrimoine (fiscalité, placements financiers et ingénierie patrimoniale). Je suis très satisfaite. (Translated by Google) Montparnasse Gestion Privée was able to support me on different aspects of wealth management (taxation, financial investments and wealth engineering). I am very satisfied.

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martin fradet

Publié le 12 Mai 2023

Un très grand professionnalisme et surtout une grande écoute de la part de Pierre-Louis ainsi que de son équipe. J'ai pu être épaulé sur les conséquences fiscales et successorales de mes différents placements afin de prendre les meilleures décisions. Un grand merci (Translated by Google) Very high professionalism and above all great listening from Pierre-Louis and his team. I was able to receive support on the tax and inheritance consequences of my various investments in order to make the best decisions. A big thank-you

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Pauline Lafitte

Publié le 26 Avril 2023

Très bonne expérience avec Pierre-Louis Bony depuis maintenant 2 ans. Contrairement à d’autres cabinets qui souvent orientent leurs clients en fonction des retro-commissions qu’ils touchent, MGP a une approche bien plus qualitative et a réellement pris en compte ma situation. L’autre avantage comparatif de ce cabinet est leur expertise en Private Equity. Je recommande sans hésiter (Translated by Google) Very good experience with Pierre-Louis Bony for 2 years now. Unlike other firms who often guide their clients based on the kickbacks they receive, MGP has a much more qualitative approach and really took my situation into account. The other comparative advantage of this firm is their expertise in Private Equity. I recommend without hesitation

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kevin goupil

Publié le 10 Février 2023

Super expérience avec Frédéric Faive pour un changement d'assurance emprunteur ! Rapide, efficace et de bons conseils ! Je recommande ! (Translated by Google) Great experience with Frédéric Faive for a change of borrower insurance! Fast, efficient and good advice! I recommend !

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PRISCILLE MAHE

Publié le 04 Octobre 2022

Quel confort de travailler avec Frédéric Faive qui m'accompagne dans la gestion de mon patrimoine. Le conseil est au rdv, le suivi est génial. A la moindre question, j'ai une réponse très rapidement. Je recommande fortement et sans hésiter (Translated by Google) What a comfort to work with Frédéric Faive who supports me in the management of my assets. The advice is there, the follow-up is great. If you have the slightest question, I have an answer very quickly. I highly and without hesitation recommend

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Antoine MAURICE

Publié le 12 Septembre 2022

Excellement cabinet, très professionnel. M. Bony fait preuve de sérieux et de réactivité avec des propositions d’investissements adaptées et personnalisées. Je recommande MGP ! (Translated by Google) Excellent firm, very professional. Mr. Bony demonstrates seriousness and responsiveness with adapted and personalized investment proposals. I recommend MGP!

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Charles-Edouard Lynch

Publié le 23 Juin 2022

Très bons conseils d'investissement de la part de Monsieur Bony. Je recommande vivement. (Translated by Google) Very good investment advice from Mr. Bony. I highly recommend.

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Antoine Rolain

Publié le 20 Mai 2022

J'ai contacté MGP dans le but d'obtenir de nouvelles solutions de placement. M. Bony et moi-même avons d'abord fait le point sur mon patrimoine et mes objectifs, avant qu'il ne revienne vers moi pour me proposer une stratégie de placement personnalisée. Interlocuteur compétent, professionnel, pédagogue et réactif. Excellent cabinet de conseil en gestion de patrimoine. Je recommande MGP et n'hésiterai pas à refaire appel à lui à l'avenir. (Translated by Google) I contacted MGP in order to obtain new investment solutions. Mr. Bony and I first took stock of my assets and my objectives, before he came back to me to offer me a personalized investment strategy. Competent, professional, educational and responsive interlocutor. Excellent wealth management consulting firm. I recommend MGP and will not hesitate to use them again in the future.

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Rémi Noguiez

Publié le 26 Août 2021

J’ai fait appel à M. Bony pour être accompagné dans la constitution de mon patrimoine. Il m’a présenté une stratégie d’investissement qui correspond à mon profil et mes besoins. Il continue à m’apporter des conseils lorsque j’en ai besoin en faisant preuve de beaucoup de pédagogie. Je recommande fortement ce cabinet. (Translated by Google) I called on Mr. Bony for support in building up my assets. He presented me with an investment strategy that matched my profile and my needs. He continues to give me advice when I need it, showing a lot of pedagogy. I highly recommend this firm.

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julien dubreuil

Publié le 28 Juillet 2021

Pierre-Louis Bony m'aide et me conseille au quotidien pour constituer mon patrimoine, préparer ma retraite. Il a su s'adapter à mes attentes. Je suis très satisfait des produits proposés et je choisis en total confiance. Je recommande +++ (Translated by Google) Pierre-Louis Bony helps me and advises me on a daily basis to build up my assets and prepare for my retirement. He was able to adapt to my expectations. I am very satisfied with the products offered and I choose with complete confidence. I recommend +++

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Julie Charrier

Publié le 26 Mai 2021

J’ai pris contact avec ce cabinet afin de répondre à des problématiques de placement de trésorerie d’entreprise. Après une étude approfondie nous avons pu mettre en place une stratégie de placement à la fois rentable et sécurisée. Je remercie Pierre-Louis pour son professionnalisme ! (Translated by Google) I contacted this firm in order to respond to corporate cash investment issues. After an in-depth study, we were able to implement an investment strategy that was both profitable and secure. I thank Pierre-Louis for his professionalism!

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