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Préparer sa retraite : Pourquoi investir dans un PER ?


Depuis sa refonte lors de la loi Pacte le PER est de plus en plus plébiscité pour planifier sa retraite. Il s’agit d’un véhicule qui à bien des égards répondra à de nombreux objectifs dont la réduction d’impôt et la préparation de la retraite. Il ne faut pas non plus omettre d’autres aspects souvent oubliés comme l’aspect prévoyance et transmission.

Dans cet article, nous allons identifier les principales caractéristiques du PER et dans quelle mesure il est un outil formidable pour la construction de son capital retraite

Mécanisme :

Le PER vous permet d’épargner pendant votre vie active en effectuant des versements

  • Produit d’épargne retraite oblige, votre argent est bloqué jusqu’à la retrait
     
  • Il est dorénavant possible de sortir au choix en capital ou en rent
     
  • D’autres cas de déblocages anticipés existent comme l’acquisition de la résidence principale, la fin des droits chômage ou l’invalidité notamment.

Univers de placement :

En fonction de votre profil de risque et de votre horizon de placement vous aurez accès un éventail de sous-jacents élargis :

  • Fonds euro : capital garanti en échange d’une rentabilité plus faible
     
  • Unités de compte : possibilité d’y domicilier également des supports à capital garanti comme des produits structurés et également des supports plus risqués (actions, private equity, obligations, immobilier…)
     

Fiscalité des versements :

Avantage fiscal à l’entrée en contrepartie d’une imposition à la sortie :

  • A l’entrée du PER : les sommes versées sont déductibles dans la limite d’un plafond. Le gain fiscal est lié à votre tranche marginale d’imposition.
     
  • Au dénouement du PER : Les versement sont réintégrés dans votre revenu fiscal de référence et sont imposés à hauteur de votre tranche marginale d’imposition lors du rachat. La plus-value est imposée à la hauteur de la flat tax ou au barème progressif sur option.
     

Fiscalité en cas de décès :

La fiscalité applicable dépend de l'âge du titulaire du PER au moment de son décès (et non, comme en matière d’assurance-vie, en fonction de l’âge à la date du versement de chaque prime) :

  • En cas de décès du titulaire du PER après l'âge de 70 ans : 30 500€ d'abattement pour tous les bénéficiaires (art 757b) puis taxation au barème des droits de succession.
     
  • En cas de décès avant 70 ans : 152 500€ d'abattement par bénéficiaire (art 990 i) puis taxation à 20% jusqu'à 700 000€ puis 31,25% au-delà. 

Si votre bénéficiaire est votre conjoint ou votre partenaire de pacs, il sera exonéré de droits de succession en vertu de la loi TEPA.

En résumé le PER est un très bon outil pour préparer sa retraite notamment pour des épargnants avec des TMI importantes (30 à 45%) et qui baisseront de tranche à la retraite.

En outre les aspect successoral et prévoyance sont d’autres avantages primordiaux de ce produit.

2023 est bientôt fini, profitez en maintenant pour défiscaliser sur la fin d’année.

Faites appel à Montparnasse Gestion Privée

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5.0

Basé sur 24 Avis

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Benjamin Bocquet

Publié le 03 Janvier 2024

J'ai fait appel à Frédéric pour la gestion de mes finances. J'ai été convaincu par son approche et sa pédagogie, qui m'ont aidé à faire les bon choix. J'ai comparé plusieurs CGP et ai choisi de faire appel à Montparnasse Gestion Privée, sans regrets ! Merci encore Frédéric pour votre accompagnement.

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Vincent ALMERAS

Publié le 18 Décembre 2023

Extrêmement satisfait des conseils et de l’accompagnement de Montparnasse Gestion Privée. Lors des échanges, Pierre-Louis a été particulièrement clair et pédagogue. Je dois également souligner la grande réactivité dont l’ensemble des équipes fait preuve… Je recommande MGP sans aucune hésitation.

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Jérémie Landreau

Publié le 18 Décembre 2023

Dans un objectif de contribuer à la transition écologique et durable pour nos sociétés via mon épargne, j'ai reçu de nombreux conseils de Pierre Louis BONY. Je conseille vivement Montparnasse Gestion Privée capable d'accompagner et de conseiller de manière pédagogique à la gestion de patrimoine. Ravie de compter encore aujourd'hui sur MGP.

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Pierre Accorsi

Publié le 18 Décembre 2023

Je recommande fortement Montparnasse Gestion Privée : j'ai été très bien accompagné dans la concrétisation de mon projet. Les conseillers sont disponibles et pédagogues, avec une vision honnête et claire à court, moyen et long terme selon mes objectifs. Je remercie en particulier Pierre-Louis qui a toujours été disponible pour répondre à mes questions, et me guide sur mes investissements.

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Alice Pech

Publié le 21 Septembre 2023

Montparnasse Gestion Privee a su conserver mon patrimoine grâce à une stratégie globale et diversifiée. J’ai beaucoup apprécié la réactivité des conseillers lors des périodes de turbulence. Je recommande grandement.

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Joël AFONSO

Publié le 04 Juillet 2023

Je sui très satisfait par le suivi de Pierre-Louis. Le suivi de mes placements, notamment en fonction des mouvements de marché est constant. Mon conseiller me propose d'ailleurs d'éventuels arbitrages en fonction de la conjoncture et à des fins de diversification. Chacune de mes demandes fait l'objet d'une réponse rapide et claire, ce qui est très appréciable. J'ai entièrement confiance en leurs services.

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Géraldine Bismut

Publié le 20 Juin 2023

J’ai été très bien accueillie dans les bureaux de MGP. Pierre-Louis et son équipe ont répondu à mes attentes en terme de placements et j’ai entièrement confiance dans leur expertise. Je recommanderai a 100% sans hésiter.

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Manon Lloret

Publié le 24 Mai 2023

Montparnasse Gestion privée a su m’accompagner sur différents volets de la gestion de patrimoine (fiscalité, placements financiers et ingénierie patrimoniale). Je suis très satisfaite.

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martin fradet

Publié le 12 Mai 2023

Un très grand professionnalisme et surtout une grande écoute de la part de Pierre-Louis ainsi que de son équipe. J'ai pu être épaulé sur les conséquences fiscales et successorales de mes différents placements afin de prendre les meilleures décisions. Un grand merci

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Pauline Lafitte

Publié le 26 Avril 2023

Très bonne expérience avec Pierre-Louis Bony depuis maintenant 2 ans. Contrairement à d’autres cabinets qui souvent orientent leurs clients en fonction des retro-commissions qu’ils touchent, MGP a une approche bien plus qualitative et a réellement pris en compte ma situation. L’autre avantage comparatif de ce cabinet est leur expertise en Private Equity. Je recommande sans hésiter

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kevin goupil

Publié le 10 Février 2023

Super expérience avec Frédéric Faive pour un changement d'assurance emprunteur ! Rapide, efficace et de bons conseils ! Je recommande !

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PRISCILLE MAHE

Publié le 04 Octobre 2022

Quel confort de travailler avec Frédéric Faive qui m'accompagne dans la gestion de mon patrimoine. Le conseil est au rdv, le suivi est génial. A la moindre question, j'ai une réponse très rapidement. Je recommande fortement et sans hésiter

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Antoine MAURICE

Publié le 12 Septembre 2022

Excellement cabinet, très professionnel. M. Bony fait preuve de sérieux et de réactivité avec des propositions d’investissements adaptées et personnalisées. Je recommande MGP !

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Charles-Edouard Lynch

Publié le 23 Juin 2022

Très bons conseils d'investissement de la part de Monsieur Bony. Je recommande vivement.

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Antoine Rolain

Publié le 20 Mai 2022

J'ai contacté MGP dans le but d'obtenir de nouvelles solutions de placement. M. Bony et moi-même avons d'abord fait le point sur mon patrimoine et mes objectifs, avant qu'il ne revienne vers moi pour me proposer une stratégie de placement personnalisée. Interlocuteur compétent, professionnel, pédagogue et réactif. Excellent cabinet de conseil en gestion de patrimoine. Je recommande MGP et n'hésiterai pas à refaire appel à lui à l'avenir.

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Rémi Noguiez

Publié le 26 Août 2021

J’ai fait appel à M. Bony pour être accompagné dans la constitution de mon patrimoine. Il m’a présenté une stratégie d’investissement qui correspond à mon profil et mes besoins. Il continue à m’apporter des conseils lorsque j’en ai besoin en faisant preuve de beaucoup de pédagogie. Je recommande fortement ce cabinet.

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julien dubreuil

Publié le 28 Juillet 2021

Pierre-Louis Bony m'aide et me conseille au quotidien pour constituer mon patrimoine, préparer ma retraite. Il a su s'adapter à mes attentes. Je suis très satisfait des produits proposés et je choisis en total confiance. Je recommande +++

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Julie Charrier

Publié le 26 Mai 2021

J’ai pris contact avec ce cabinet afin de répondre à des problématiques de placement de trésorerie d’entreprise. Après une étude approfondie nous avons pu mettre en place une stratégie de placement à la fois rentable et sécurisée. Je remercie Pierre-Louis pour son professionnalisme !

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Mickael

Publié le 20 Mai 2021

J’ai sollicité ce cabinet pour le compte de mon entreprise et à titre personnel. J’ai été entièrement satisfait de l’offre et des conseils fournis. Une vraie relation de confiance. De plus le gérant de l’entreprise est à l’écoute, très réactif à mes demandes !

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Paola Volpone

Publié le 28 Avril 2021

Je suis ravie d'avoir fait confiance à MGP. Frédéric est professionnel et très réactif. C'est assez rare de pouvoir compter sur un conseiller aussi disponible et à l'écoute de son client.

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